Retraite et FIRE

Les trois scénarios utilisent le pouvoir d’achat actuel et la devise saisie. Saisissez un rendement annuel effectif réel, après inflation. Épargne : versements en fin de mois, rendement mensuel constant équivalent au taux annuel. 1000 plus 100 par mois à 0% donnent 2200 après un an. Le capital initial et les versements futurs ne sont pas le coût historique du portefeuille.

Objectif FIRE = dépenses annuelles / taux de retrait choisi. Premier mois atteignant l’objectif dans 100 ans au maximum ; le capital initial peut déjà suffire. Avec un rendement négatif, un plafond peut être approché sans jamais être atteint : ce cas reste non atteint. Le taux de retrait est une hypothèse, sans garantie de sécurité ou de retraite.

Décumulation : retrait au début de chaque année, limité au capital disponible, puis application du rendement annuel. La croissance réelle des dépenses s’ajoute à l’inflation déjà neutralisée. Le graphique commence au capital actuel. Le tableau conserve retraits prévus, réalisés et déficits après épuisement. Exemple : 1000, retrait 100 et rendement 10% donnent 990 puis 979. Les retraits non financés totalisent les dépenses manquantes sur la durée choisie.

Limites : montants 0–10¹², rendements supérieurs à −100% et jusqu’à 100%, épargne en mois entiers jusqu’à 1200, retraits en années entières jusqu’à 100. Seule une tolérance d’arrondi numérique est admise pour les années représentant des mois entiers. Notation scientifique pour les montants non nuls très petits/grands ; valeurs non représentables refusées. Sans impôts, frais, rendements variables ni risque lié à leur séquence. Scénarios déterministes, pas des prévisions.

Contexte : Investor.gov : revenus à la retraite.