Jubilación y FIRE

Los tres escenarios usan poder adquisitivo actual y la moneda introducida. Introduce una rentabilidad anual efectiva real, descontando ya la inflación. Ahorro: aportaciones al final del mes y tasa mensual constante equivalente a la anual. 1000 más 100 mensuales al 0% dan 2200 tras un año. El capital inicial más aportaciones futuras no representa el coste histórico de la cartera.

Objetivo FIRE = gastos anuales / tasa de retirada elegida. Se busca el primer mes que alcanza el objetivo dentro de 100 años; el capital inicial puede bastar. Una tasa negativa puede hacer que el ahorro se aproxime a un límite sin alcanzarlo: no se considera logrado. La tasa de retirada es una hipótesis, no una garantía de seguridad o jubilación.

Retiradas: al comienzo de cada año, limitadas al dinero disponible; después se aplica la rentabilidad anual. El aumento real del gasto es adicional a la inflación ya descontada. El gráfico comienza con el capital actual. La tabla conserva retiradas previstas, pagadas y déficits tras el agotamiento. Ejemplo: 1000, retirada 100 y rentabilidad 10% dan 990 y después 979. Las retiradas sin financiar suman el gasto pendiente durante el período elegido.

Límites: importes 0–10¹²; tasas superiores a −100% y hasta 100%; ahorro en meses enteros hasta 1200 y retiradas en años enteros hasta 100. Solo se admite tolerancia de redondeo numérico al expresar meses enteros en años. Notación científica para importes no nulos muy pequeños/grandes; valores no representables rechazados. Sin impuestos, comisiones, tasas variables ni riesgo por su secuencia. Escenarios deterministas, no previsiones.

Contexto: Investor.gov: ingresos en la jubilación.