Ruhestand und FIRE

Alle drei Szenarien rechnen in heutiger Kaufkraft und derselben Eingabewährung. Eine effektive reale Jahresrendite eingeben, Inflation also bereits abziehen. Ansparen: Einzahlung am Monatsende, konstante Monatsrendite entsprechend der Jahresrendite. 1000 plus monatlich 100 bei 0% ergibt nach einem Jahr 2200. Startvermögen plus künftige Einzahlungen ist nicht der historische Kaufpreis deines Portfolios.

FIRE-Ziel = Jahresausgaben / gewählte Entnahmerate. Gesucht wird der erste Zielmonat innerhalb 100 Jahren; vorhandenes Vermögen kann bereits reichen. Bei negativer Rendite kann ein Sparplan einen Grenzwert nur annähern, ohne ihn zu erreichen; dies gilt nicht als erreicht. Die Entnahmerate ist eine Annahme, keine validierte sichere Rate oder Ruhestandsgarantie.

Entnahmen erfolgen am Jahresanfang, begrenzt auf vorhandenes Geld; danach wirkt die Jahresrendite. Reales Ausgabenplus bedeutet zusätzliche Steigerung über die Inflation hinaus. Der Graph beginnt beim heutigen Vermögen. Die Tabelle bewahrt geplante/tatsächliche Entnahmen und Fehlbeträge auch nach Erschöpfung. Beispiel: 1000, Entnahme 100 und Rendite 10% ergibt 990 und dann 979. Ungedeckte Entnahmen summieren die fehlenden Ausgaben über den gewählten Zeitraum.

Grenzen: Beträge 0–10¹²; Rendite über −100% bis 100%; Ansparen in ganzen Monaten bis 1200, Entnahmen in ganzen Jahren bis 100. Jahresangaben für ganze Monate dürfen nur innerhalb numerischer Rundungstoleranz abweichen. Sehr kleine/große Nichtnullbeträge erscheinen wissenschaftlich; nicht darstellbare Werte werden statt vermeintlicher Erschöpfung abgewiesen. Ohne Steuern, Gebühren, schwankende Renditen und Reihenfolgerisiko. Deterministische Szenarien, keine Prognosen.

Einordnung: Investor.gov: Einkommen im Ruhestand.